¿Problemas de liquidez? Factoring y descuento de pagarés son la solución

Cómo el factoring y el descuento de pagarés pueden ser el salvavidas de tu flujo de caja

Mantener un flujo de caja saludable es, sin exagerar, el corazón de cualquier pyme o negocio autónomo. Sin suficiente liquidez, incluso las ideas más brillantes pueden tambalearse. Los pagos de facturas que se demoran, los gastos imprevistos o la necesidad de invertir para crecer son desafíos constantes que, si no se gestionan bien, pueden poner en aprietro tu operación diaria.

Afortunadamente, existen soluciones financieras que pueden darte ese respiro que necesitas. Hablamos del factoring y el descuento de pagarés, dos herramientas poderosas que te permiten adelantar el cobro de tus ventas y mantener tu capital circulante activo.

¿Qué es el factoring y por qué te interesa?

Imagina que has emitido una factura a un cliente importante, pero sabes que el pago no llegará hasta dentro de 60 o 90 días. Tu negocio, sin embargo, necesita ese dinero hoy para pagar a tus proveedores, las nóminas o invertir en nuevo stock. Aquí es donde entra el factoring.

El factoring es un servicio financiero mediante el cual una empresa (la tuya) cede sus derechos de cobro de facturas a una entidad financiera (la empresa de factoring). A cambio, la entidad te adelanta un porcentaje significativo del valor de esas facturas, generalmente entre el 80% y el 90%. Cuando el cliente final paga, la entidad de factoring te entrega el porcentaje restante, menos sus comisiones y honorarios.

Beneficios clave del factoring:

Liquidez inmediata: Obtienes el dinero de tus ventas al instante, sin esperar los largos plazos de cobro.
Reducción del riesgo de impago: En algunas modalidades de factoring (sin recurso), la entidad asume el riesgo si tu cliente no paga.
Simplificación de la gestión de cobros: La empresa de factoring se encarga de todo el proceso de seguimiento y cobro de las facturas.
Mejora de tu balance: Transformas tus cuentas por cobrar en efectivo, mejorando tu posición financiera.

⭐ El factoring es ideal cuando tienes clientes con plazos de pago extensos o si buscas delegar la gestión de cobros y protegerte ante posibles impagos.

¿Qué es el descuento de pagarés y cuándo usarlo?

Los pagarés son documentos de deuda que garantizan un pago futuro. Muchas veces, PYMES y autónomos reciben pagarés de sus clientes como forma de pago, pero, al igual que con las facturas a plazo, esperar a la fecha de vencimiento puede afectar tu flujo de caja.

El descuento de pagarés es un servicio financiero que te permite adelantar el cobro de un pagaré antes de su fecha de vencimiento. La entidad financiera te entrega el importe del pagaré, descontando una comisión y los intereses correspondientes al tiempo que queda hasta el vencimiento. Cuando llega la fecha de vencimiento, la entidad cobra el pagaré directamente a la empresa o persona que lo emitió.

Ventajas del descuento de pagarés:

Acceso rápido a efectivo: Convierte tus pagarés en liquidez sin tener que esperar.
Flexibilidad: Puedes descontar pagarés de forma puntual, según tus necesidades de capital.
Independencia: Te permite mantener tus relaciones comerciales sin presionar a tus clientes para un pago anticipado.

⭐ Esta opción es perfecta si recibes pagarés como forma de pago y necesitas disponer de ese capital antes de la fecha de vencimiento para hacer frente a gastos o nuevas oportunidades.

FinanEDI: Tu aliado para acceder a estas soluciones

Entender el factoring y el descuento de pagarés es el primer paso; el siguiente es saber cómo acceder a ellos de forma sencilla y transparente. Aquí es donde FinanEDI marca la diferencia.

En FinanEDI, no solo te ofrecemos un software de facturación y contabilidad gratuito que simplifica tu día a día, sino que también te conectamos con las mejores opciones de financiación para tu negocio. A través de nuestra plataforma, puedes:

Gestionar tus facturas y pagarés de forma eficiente: Al tener toda tu contabilidad en orden, la preparación de los documentos necesarios para solicitar financiación es pan comido.
Solicitar factoring o descuento de pagarés directamente desde tu cuenta: Nuestro proceso es sencillo y rápido. Olvídate de papeleos interminables y visitas a bancos; con FinanEDI, todo se hace de forma digital.
Acceder a una red de proveedores de financiación de confianza: Trabajamos con entidades especializadas para asegurarnos de que obtengas las condiciones más favorables para tu negocio.

Con FinanEDI, el objetivo es claro: digitalizar y automatizar tus procesos financieros para que puedas centrarte en lo que realmente importa: crecer.

Financiación para empresas

La financiación inteligente que tu negocio necesita

Gracias a nuestras colaboraciones con servicios financieros de terceros, hemos ampliado nuestros servicios para ofrecerte opciones de financiación alternativa.

El factoring y el descuento de pagarés no son solo «productos bancarios», son herramientas estratégicas que pueden salvar tu flujo de caja, permitirte aprovechar oportunidades de negocio y darte la tranquilidad de saber que tienes el capital necesario para operar.

Si eres una pyme o un autónomo que busca optimizar su gestión financiera y asegurar su liquidez, te invitamos a registrarte en FinanEDI. Descubre cómo nuestras soluciones de facturación y contabilidad, junto con nuestras opciones de financiación, pueden transformar la salud económica de tu negocio.

¿Listo para tomar el control de tu flujo de caja?

Preguntas frecuentes

¿Necesito tener un historial crediticio impecable para acceder al factoring o descuento de pagarés?

No necesariamente. A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, el factoring y el descuento de pagarés se centran más en la solvencia de tus clientes (los que te deben las facturas o han emitido los pagarés) que en la tuya propia. Esto los hace accesibles incluso para empresas de nueva creación o aquellas que no tienen un historial crediticio extenso.

¿El factoring es solo para grandes empresas con muchas facturas?

¡Para nada! El factoring es una herramienta muy flexible y adaptable a las necesidades de pymes y autónomos. Puedes ceder una sola factura o un grupo de ellas, según tu necesidad de liquidez puntual. FinanEDI facilita este proceso para que cualquier negocio, sin importar su tamaño, pueda acceder a él.

Si descuento un pagaré, ¿mi cliente sabe que he hecho la operación?

Normalmente, sí. Al descontar un pagaré, la entidad financiera que te adelanta el dinero se convierte en la nueva poseedora del pagaré. En la fecha de vencimiento, la entidad se pondrá en contacto directamente con tu cliente (el emisor del pagaré) para realizar el cobro. Es un proceso estándar y transparente en este tipo de operaciones.

¿FinanEDI ofrece directamente el factoring y el descuento de pagarés?

FinanEDI te proporciona una plataforma gratuita de facturación y contabilidad que simplifica toda tu gestión financiera. Además, y aquí está el valor añadido, te conectamos con una red de proveedores de financiación especializados en factoring y descuento de pagarés. Nosotros te facilitamos el camino y la gestión, asegurando que encuentres las soluciones que mejor se adapten a tu negocio.