El factoring es una de las soluciones más eficaces para mejorar la liquidez de una empresa, pero antes de contratar este servicio es clave entender bien su coste real. ¿Cuánto cobra una entidad financiera por anticipar tus facturas? ¿Qué factores influyen en el precio final?
El factoring es un servicio mediante el cual una empresa cede sus facturas pendientes de cobro a una entidad financiera (el factor) para obtener liquidez inmediata. A cambio, la entidad cobra una comisión y, en algunos casos, unos intereses.
El coste del factoring incluye varios componentes que varían según el tipo de factoring (con o sin recurso), el importe de las facturas, el plazo de cobro y el perfil de riesgo del cliente y deudor.
El coste total puede dividirse en tres elementos principales:
Es el porcentaje que la entidad cobra por la gestión y administración de las facturas. Suele estar entre el 0,5% y el 4% del importe cedido.
📌 Ejemplo: Si cedes una factura de 10.000 €, y la comisión es del 2%, pagarás 200 € por este concepto.
Se aplica si el factoring incluye el adelanto del dinero. Es similar a un tipo de interés sobre un préstamo a corto plazo y se calcula según los días hasta el vencimiento.
Se suele expresar como tipo anual (TAE o TIN) y se prorratea.
Cuanto más largo sea el plazo de cobro de la factura, más elevado será el coste.
📌 Ejemplo: Si el interés anual es del 6% y anticipas una factura de 10.000 € a 60 días, pagarás unos 100 € de intereses.
Algunas financieras pueden cobrar por:
Estudio y apertura del contrato.
Gestión de impagos o recobro.
Seguro de insolvencia (en factoring sin recurso).
Utiliza nuestra calculadora de factoring interactiva y descubre al instante el coste estimado y el importe que podrías anticipar.
El coste del factoring varía en función de:
Importe y volumen de facturas cedidas.
Plazo medio de cobro.
Solvencia del deudor (cliente que debe pagar).
Tipo de factoring: con o sin recurso.
Nivel de riesgo que asume la financiera.
Servicios incluidos (seguros, recobro, análisis de cartera…).
💡 Cuanto mayor sea la calidad crediticia de tus clientes y más volumen de facturas cedas, mejores condiciones podrás negociar.
Transparencia de costes: Asegúrate de conocer todos los conceptos que te van a cobrar. Solicita una simulación.
Comparar ofertas: Las comisiones pueden variar bastante entre entidades financieras.
Atención al plazo: Un factoring con cobros a 30 días no cuesta lo mismo que uno a 90 días.
Condiciones del contrato: Lee con atención si hay permanencia, límites de riesgo o comisiones ocultas.
Servicio añadido: Algunas financieras incluyen análisis de clientes o recobro legal, lo cual puede justificar un coste superior.
El factoring es especialmente útil cuando:
Tu empresa crece rápidamente y necesita liquidez.
Tienes clientes solventes, pero con plazos de pago largos.
Quieres externalizar el riesgo de impago.
Aunque tiene un coste, el factoring puede ser más rentable que esperar 90 días para cobrar o recurrir a financiación bancaria con garantías. La clave está en calcular bien el coste efectivo y compararlo con los beneficios que aporta.
Gracias a nuestras colaboraciones con servicios financieros de terceros, hemos ampliado nuestros servicios para ofrecerte opciones de financiación alternativa.
El coste total suele oscilar entre un 2% y un 7% del importe de la factura, dependiendo del plazo de cobro, el riesgo del deudor y los servicios incluidos.
Puede haber costes adicionales como comisiones de apertura, gestión de impagos o seguros de insolvencia. Es importante pedir una simulación completa y transparente.
Depende del tipo de factoring y de la operación concreta. Aunque puede tener un coste algo superior, no requiere garantías personales ni endeuda a la empresa, lo que lo hace más flexible.
No necesariamente. Las condiciones varían según el volumen de facturas, el perfil del cliente y la entidad financiera. Las pymes con más facturación suelen obtener mejores condiciones.
Sí. Especialmente si tienes un volumen alto de facturas o clientes con buena calificación crediticia, puedes negociar mejores comisiones e intereses.
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