Factoring
Cobra tus facturas desde el momento en que las emites
Gracias a nuestros colaboradores, puedes anticipar el cobro de tus
facturas, tanto si trabajas con clientes de empresas privadas como con
Organismos Públicos. Este servicio te permite mejorar tu flujo de caja
de manera rápida y eficaz.
A continuación, podrás calcular el costo de anticipar tus facturas. En solo
unos minutos conocerás las condiciones personalizadas.
Factoring
Convierte tus facturas en liquidez inmediata
El Factoring o también llamado, factoraje, es un instrumento de
financiación de circulante destinado a todo tipo de empresas. Las
empresas, además de obtener financiación, pueden obtener cobertura del
riesgo de impago (con la opción sin recurso) y beneficiarse de que la
gestión de cobro la realizará la entidad.
Consiste en la cesión de las facturas a la entidad financiera a cambio de
anticipar el cobro de las mismas, deduciendo del importe total, los intereses
y las comisiones correspondientes. Este servicio proporciona liquidez a empresas
que venden a crédito, convirtiendo sus ventas a plazo en cobro inmediato.
Factoring
¿Cómo funciona el factoring?
1. Una compañía (proveedor) vende a otra (empresa) y le emite una
factura por los trabajos realizados.
2. La compañía que ha emitido la factura (proveedor) quiere anticipar
el cobro de la misma y realiza una cesión con una de nuestras financieras.
3. La financiera abona el importe de la factura a la compañía que
ha solicitado el servicio (proveedor), descontando el importe de intereses
y comisiones.
4. A la fecha de vencimiento, la empresa deudora abonará el importe
de la factura a la financiera.
Preguntas frecuentes
Resolvemos tus dudas
Este contrato es un acuerdo llamado a cubrir diversas finalidades económicas
del empresario al que podemos llamar cliente o cedente. La otra parte que
interviene será una entidad financiera que adelantará el cobro de las facturas
facilitadas por el cliente y pasará a ser el nuevo beneficiario de dicho
cobro, al que el deudor deberá abonar el importe total indicado en la factura
a la fecha de vencimiento.
El cliente recibirá inmediatamente el dinero en su cuenta, menos una pequeña parte
en concepto de intereses y comisiones.
El cliente recibirá inmediatamente el dinero en su cuenta, menos una pequeña
parte en concepto de intereses y comisiones.
De este modo, las empresas pueden disponer de liquidez de forma inmediata desde
el momento en que emiten la factura, sin necesidad de esperar a la fecha de cobro.
Este servicio es compatible con cualquier método de pago bancario o no bancario.
A la hora de solicitar el servicio, se puede recurrir a una entidad bancaria o
a una entidad que no sea banco y, en función de cuál se elija, se contará con
unas características o peculiaridades diferentes para el llamado factor.
- No bancario:
El No bancario, es aquel en el que la entidad que lo realiza, como su propio nombre
indica, no es un banco. Por tanto, tienen la principal ventaja de no ocupar líneas
bancarias de riesgo. Estas entidades privadas abonan el dinero de sus facturas
a la empresa aportando liquidez inmediata. Así como una gestión de las operaciones
más ágil y sencilla.
- Bancario:
El bancario es aquel que se realiza a través de un banco, una entidad bancaria
que está supervisada por el Banco de España, y, por tanto, con sus exigencias de
capital y solvencia determinadas. En este tipo, el cliente o cedente, aumenta su
endeudamiento con la entidad.
Las compañías podrán incrementar su tesorería, a cambio de un porcentaje sobre
la cantidad total, en concepto de intereses.
Tu CIRBE no se ve incrementada por el anticipo de facturas que realices en FinanEDI, son las propias financiadoras las que asumen el CIRBE.
Se trata de una documentación sencilla como la que pueda requerir cualquier banco:
Sociedad Anónima o Sociedad Limitada
- - Escritura de constitución
- - Escritura de poder en caso de que el firmante no sea administrador de la sociedad
- - Tarjeta CIF
- - Certificado de cuenta bancaria a nombre de la sociedad
- - MOD 347 2021
- - Acta de Titularidad Real
Autónomo
- - DNI
- - Último pago del recibo de autónomo
- - Certificado de cuenta bancaria
Cooperativas, Sociedad civil o Comunidad de bienes
- - Escritura o documento privado
- - CIF
- - DNI Administrador
En todos los casos es necesario presentar la copia de las facturas que se desean anticipar y certificados de Hacienda y Seguridad Social actualizados.
Sabemos que se ha convertido en un servicio financiero imprescindible para la
financiación de pymes (pequeñas y medianas empresas), autónomos y grandes
empresas. Es importante conocer bien los distintos tipos disponibles en el
mercado.
Está común. Este se divide a su vez en dos tipos en función del riesgo comercial:
Factoring con recurso y sin recurso.
Acorde a la forma de pago tenemos otras dos modalidades: con o sin notificación
al deudor dependiendo de la parte que vaya a hacer frente al pago a su vencimiento.
- - Notificación de la cesión al deudor: La cesión de créditos comerciales a la entidad factor debe ser notificada al deudor y aprobada por su parte.
- - Que el deudor no acepte la cesión.
- - Coste de la operación: Este aspecto dependerá del riesgo de la empresa deudora, y de la fecha de vencimiento de las facturas.
- - Que no se acepte la operación por la poca solvencia del deudor.
Este es un servicio de financiación a corto plazo destinado a todo tipo de
empresas que generen cuentas a cobrar. A través de este instrumento financiero
las compañías pueden obtener liquidez desde el momento en que emiten las
facturas, sin necesidad de esperar a que se emita la correspondiente orden de
pago.
Este mecanismo consiste en la cesión, por parte del vendedor, de los derechos de
cobro de sus facturas a una entidad financiera, para que esta se ocupe de la gestión
de cobro contra sus clientes al vencimiento de las mismas, con la cobertura del
riesgo de impago en los casos del factoring sin recurso.
En definitiva, se trata de un instrumento de financiación sumamente interesante
para las compañías.
En cuanto al funcionamiento de las operaciones, se materializan a través de la
firma de un contrato de factoring entre la empresa que lo solicita (cedente) y
la entidad financiera (factor), con la correspondiente notificación de la
cesión al deudor.
De este modo, la entidad será la que se encargue de formalizar el cobro al vencimiento
de las facturas cedidas. Este instrumento de financiación tendrá unas condiciones
diferentes dependiendo de la modalidad, con recurso o sin recurso.
En general, la financiación nacional ha aumentado su crecimiento respecto a la
internacional, si nos centramos en las modalidades dentro del nacional, el
tipo con recurso ocupa un pequeño porcentaje respecto al sin recurso,
modalidad que cubre el riesgo de insolvencia, y que ocupa la mayor parte.
Por otro lado, cabe tener en cuenta también otra modalidad con gran relevancia,
que responde a créditos cuyo deudor es la Administración Pública.
FinanEDI Blog
Cómo el factoring puede transformar la gestión financiera
El factoring es una operación financiera en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera,
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