Contacto con terceros especializados
Presenta tu factoring con factura, deudor y vencimiento claros
Antes de pedir anticipo, deja claro qué factura quieres financiar, quién debe pagarla, cuándo vence y qué soporte documental existe. FinanEDI te ayuda a presentar la necesidad y contactar con terceros especializados; la valoración corresponde a la entidad o profesional externo. Si necesitas comparar alternativas, empieza por financiación para pymes o revisa los servicios financieros para empresas.
- Factura, deudor y vencimiento preparados
- Contacto con terceros especializados
- Valoración directa de cada caso
- Cuenta gratis para preparar documentación
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Factoring
Prepara facturas pendientes para una valoración de circulante
El factoring, también llamado factoraje, es una fórmula de financiación
de circulante para empresas que venden a crédito. Consiste en ceder
facturas pendientes de cobro a una entidad financiera para solicitar el
anticipo de su importe.
Según la modalidad contratada, la operación puede incluir gestión de
cobro o cobertura de impago. El coste, el importe financiado y la
aprobación dependen del estudio de la operación. FinanEDI ayuda a
ordenar la información, no a conceder el anticipo.
Factoring
¿Cómo funciona el factoring?
1. Tu empresa emite una factura con vencimiento futuro.
2. Solicitas el anticipo y aportas la información necesaria para
estudiar la operación.
3. La entidad financiera valora el deudor, el importe, el plazo y
la documentación.
4. Si la operación se aprueba y aceptas las condiciones, se
formaliza la cesión con el tercero y se anticipa el importe acordado.
FinanEDI Blog
Factoring: cómo funciona el anticipo de facturas
Qué se revisa en una operación de factoring y qué documentación conviene tener preparada.
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Preguntas frecuentes
Resolvemos tus dudas sobre factoring
El factoring sirve para cobrar antes una factura. Si la operación se aprueba,
una entidad adelanta parte del importe y después cobra esa factura al cliente
que debe pagarla.
Del dinero adelantado se descuentan los costes, comisiones o retenciones que
se acuerden. La aprobación y las condiciones dependen de la entidad que estudie
la operación.
Una empresa de factoring es la entidad que estudia si puede adelantar el cobro
de una factura. Revisa la factura, quién debe pagarla, el importe, el plazo y
la documentación del solicitante.
Si aprueba la operación, adelanta el importe acordado y cobra sus costes según
las condiciones firmadas. No todas las facturas ni todos los clientes encajan.
En el factoring bancario la operación la estudia un banco. En el factoring no
bancario la estudia una entidad especializada que no es un banco.
- No bancario:
Puede ser útil si quieres valorar opciones fuera de tus líneas bancarias. Las
condiciones dependen de la entidad y del riesgo de la operación.
- Bancario:
Lo estudia una entidad bancaria y puede computar dentro de la relación de
riesgo con ese banco. Conviene preguntar siempre cómo se refleja antes de
firmar.
Puede afectar, pero no siempre de la misma manera. Depende de si la operación
es bancaria o no bancaria, de la modalidad elegida y de quién asume el riesgo
si la factura no se paga.
Antes de firmar, pide que te expliquen si la operación aparecerá en CIRBE o si
consume riesgo bancario. Es una pregunta importante para evitar sorpresas.
Lo habitual es que puedan pedir:
- - Copia de las facturas que quieres anticipar.
- - Identificación de la empresa o del autónomo.
- - Datos o poderes de la persona que firma.
- - Certificado de cuenta bancaria.
- - Certificados actualizados de Hacienda y Seguridad Social.
- - Otra documentación según importe, cliente y tipo de operación.
La lista exacta puede cambiar según seas sociedad, autónomo, cooperativa u otra forma de negocio.
Las modalidades más habituales son factoring con recurso y sin recurso. La
diferencia principal está en quién responde si la factura no se cobra.
En el factoring con recurso, si el cliente final no paga, la empresa que pidió
el anticipo puede tener que responder. En el factoring sin recurso, la entidad
puede asumir ese riesgo, siempre según las condiciones pactadas.
También puede haber factoring con notificación o sin notificación, según se
informe o no al cliente que debe pagar la factura.
- - Si hay que avisar al cliente que debe pagar la factura.
- - Si ese cliente acepta la operación.
- - El coste final, que depende del importe, plazo y riesgo.
- - Qué ocurre si la factura no se paga.
- - Si la operación puede afectar al riesgo bancario.
Sirve para conseguir liquidez antes de que llegue la fecha de cobro de una
factura. Puede ayudar cuando tus clientes pagan a 30, 60 o 90 días y necesitas
dinero antes para cubrir gastos, compras o nóminas.
No es una aprobación automática. La entidad revisa la factura, el cliente que
debe pagar y la documentación antes de decir si puede avanzar.
El proceso suele ser sencillo:
1. Presentas la factura que quieres anticipar.
2. La entidad revisa la factura, el pagador y tu documentación.
3. Si se aprueba, firmas las condiciones.
4. Recibes el importe acordado, descontando los costes aplicables.
5. La entidad cobra la factura al vencimiento, según lo pactado.
Sí. El factoring nacional se usa cuando la factura y el cliente que debe
pagarla están en España. Puede aplicarse a facturas entre empresas y, en algunos
casos, a facturas pendientes de cobro de la Administración Pública.
La modalidad, el coste y la aprobación dependen de la entidad que estudie la
operación y de la documentación disponible.
Sí. Es más seguro que depender solo de una contraseña porque FinanEDI comprueba tu identidad desde el navegador. No te pide subir el archivo del certificado, no ve su PIN o contraseña y no recibe la clave privada. Esos datos se quedan bajo tu control, por lo que debes proteger el dispositivo, el PIN y cualquier copia exportada. Certificado digital explicado fácil .
Factoring con expediente ordenado
Prepara factura, deudor y vencimiento antes del estudio.
Usa FinanEDI para llegar con la factura, el soporte documental, el importe y la fecha de cobro claros antes de contactar con terceros especializados.
FinanEDI no anticipa facturas, no concede factoring y no aprueba operaciones. La entidad o profesional externo estudia el deudor, la documentación, el coste y las condiciones.