En el día a día de una pyme o de un autónomo, enfrentarse a períodos de falta de liquidez puede poner en jaque el crecimiento del negocio. Si has recibido pagarés con vencimientos a 30, 60 o incluso 90 días, esperar a cobrarlos puede suponer una auténtica limitación operativa. Es aquí donde el descuento de pagarés se convierte en una solución clave para adelantar el cobro y mantener la actividad sin fricciones.
El descuento de pagarés es una fórmula de financiación a corto plazo mediante la cual una empresa cede un pagaré a una entidad financiera a cambio de obtener el importe antes de su vencimiento. Esta operación permite convertir ventas a crédito en liquidez inmediata.
Liquidez inmediata sin necesidad de préstamos bancarios.
No afecta al CIRBE si se realiza sin recurso.
Es una solución especialmente útil para pymes y autónomos con ciclos de cobro largos.
Permite optimizar la tesorería y planificar pagos sin sobresaltos.
Cada vez más empresas recurren a esta solución por su rapidez, flexibilidad y escasos requisitos en comparación con productos bancarios tradicionales.
📄 Artículo relacionado: Descuento de pagarés: Solución para mejorar la liquidez de tu negocio
Bravo Capital se ha consolidado como una de las compañías más sólidas en el sector del financiamiento no bancario. Destaca por ofrecer un servicio ágil, personalizado y 100% enfocado en empresas y autónomos.
Estudio y respuesta en menos de 48 horas.
Financiación sin consumo de CIRBE (ideal para empresas con otros préstamos).
Modalidad con y sin recurso.
Ideal para: pymes con clientes solventes y necesidad de liquidez rápida, sin comprometer su capacidad de crédito.
Bankinter ofrece servicios de descuento de pagarés dentro de su línea de financiación para empresas. Aunque los procesos pueden ser más lentos que en una fintech, proporciona confianza y condiciones competitivas para clientes consolidados.
Amplia experiencia bancaria.
Condiciones negociables si ya eres cliente.
Servicio especializado para medianas empresas.
Ideal para: empresas con trayectoria y relación bancaria sólida.
CaixaBank también permite descontar pagarés, especialmente dentro de su paquete de productos financieros para empresas. La atención personalizada y la presencia territorial son sus puntos fuertes.
Red de oficinas a nivel nacional.
Servicio de gestor personal.
Modalidades con y sin recurso.
Ideal para: negocios que valoran el trato directo con una entidad tradicional.
Novicap combina la tecnología con la financiación empresarial. Su plataforma permite solicitar descuentos de pagarés en pocos minutos y recibir una respuesta rápida.
Totalmente digital.
Sin necesidad de garantías personales.
Atención personalizada por un gestor experto.
Ideal para: empresas que buscan automatizar su financiación o startups en expansión.
Crealsa destaca por su enfoque simple, digital y orientado al cliente. Permite descontar pagarés desde importes pequeños, lo que la hace atractiva para microempresas.
Proceso 100% online.
Sin papeleos ni garantías personales.
Alta en solo unos minutos.
Posibilidad de financiación desde 1.000 €.
Ideal para: empresas que buscan una solución flexible, incluso en sectores con alto riesgo.
Antes de decidir con quién operar, ten en cuenta estos factores clave:
Tipo de entidad (bancaria o financiera alternativa).
Costes y comisiones (tipo de interés, comisión de gestión, notificación, etc.).
Tiempo de respuesta y agilidad en el proceso.
Modalidad con o sin recurso.
Atención personalizada y tecnología: muchas fintech destacan por su agilidad digital.
Valoración de otras empresas que ya han operado con la entidad.
Con estos criterios en mente, te presentamos una selección de las mejores empresas para descuento de pagarés en 2025.
Muchas empresas siguen acudiendo a su banco de siempre, pero no siempre es la opción más ventajosa. Las entidades tradicionales:
Suelen tener procesos lentos y burocráticos.
Exigen garantías adicionales o líneas de crédito previamente concedidas.
En muchos casos, reportan la operación al CIRBE, lo que puede limitar futuras financiaciones.
Por eso, cada vez más pymes están apostando por empresas especializadas y plataformas fintech, donde la experiencia de usuario, la transparencia y la agilidad marcan la diferencia.
El descuento de pagarés ya no es un privilegio exclusivo de grandes corporaciones. Gracias a las nuevas fintech y entidades especializadas, hoy cualquier pyme o autónomo puede financiarse de forma rápida, sencilla y segura.
Ya sea que necesites liquidez puntual o quieras mejorar tu flujo de caja de forma constante, elegir la empresa adecuada para descontar pagarés puede marcar la diferencia entre frenar o impulsar tu crecimiento.
Gracias a nuestras colaboraciones con servicios financieros de terceros, hemos ampliado nuestros servicios para ofrecerte opciones de financiación alternativa.
El coste varía según:
El plazo restante hasta el vencimiento.
El importe del pagaré.
El riesgo asociado al emisor.
La comisión suele oscilar entre el 1% y el 4% mensual, aunque algunas empresas aplican tarifas personalizadas. Por eso es clave comparar varias opciones antes de decidir.
Sí, muchos autónomos utilizan esta solución para anticipar cobros y mantener su flujo de caja estable. Empresas como Gedesco, Bravo Capital o Fideco trabajan habitualmente con autónomos, siempre que el pagaré esté emitido por un tercero solvente.
Si contrataste un descuento con recurso, deberás devolver el importe anticipado a la entidad financiera.
Si fue sin recurso, el riesgo lo asume la empresa que te financió.
Es muy importante revisar bien las condiciones del contrato para evitar sorpresas en caso de impago.
Con recurso: si el cliente no paga el pagaré al vencimiento, la empresa que lo descontó debe asumir la deuda.
Sin recurso: el riesgo de impago lo asume la entidad financiera. Esta opción no computa en el CIRBE y es la más utilizada por las pymes que buscan financiación sin comprometer su capacidad de endeudamiento.
Alternativas a Gedesco para financiar tu empresa Si alguna vez utilizaste Gedesco para el anticipo…
¿Qué es el crowdlending? El crowdlending es una forma de financiamiento colectivo en la que…
¿Qué es el forfaiting y cómo funciona? El forfaiting es una forma de financiamiento internacional…
Factoring y su impacto en la liquidez de startups: ¿Solución o trampa? El acceso a…
Mejores empresas para solicitar descuento de pagarés 2025 ¿Buscas liquidez sin complicaciones? El descuento de…